PERtinence Retraite
Un Plan d'Épargne Retraite individuel par Vie Plus pour préparer sereinement votre avenir
Souplesse d'utilisation
Un dispositif d'épargne retraite individuelle qui offre flexibilité et options de sortie élargies
Gestion libre optimisée
Profitez des allocations Ploovers pour une gestion optimisée de votre épargne retraite
Avantages fiscaux
Déductibilité des versements volontaires de votre revenu imposable dans certaines limites
Un contrat d'excellence signé Suravenir
PERtinence Retraite combine l'expertise d'une filière de Suravenir, compagnie d'assurance de personnes du Crédit Mutuel Arkéa, et les avantages fiscaux du PER.
Conçu pour les épargnants exigeants qui souhaitent préparer sereinement leur retraite, ce Plan d'Épargne Retraite individuel (PERin) met à votre disposition une gamme performante et complète de solutions patrimoniales.
Il vous permet d'accéder à une offre d'investissement diversifiée, avec un accompagnement personnalisé et une grande souplesse de gestion.
Points forts du contrat
Accessibilité pour tous
Accessible à toute personne non retraitée avec un versement initial de 1 000€ seulement
Univers d'investissement diversifié
Une sélection de supports incluant un fonds en euros et plus de 1200 unités de compte
Allocations Ploovers
Portefeuilles modèles optimisés pour votre retraite selon votre profil d'investisseur
Flexibilité maximale
Possibilité de regrouper tous vos contrats retraite existants (PERP, Madelin, PERCO, Art. 83...) sur un même support
Simplifiez-vous la retraite avec PERtinence Retraite
Un plan d'épargne retraite souple qui s'adapte à vos besoins
Profitez d'un contrat souple
PERtinence Retraite est un Plan d'Épargne Retraite individuel (PERin), dispositif d'épargne retraite individuelle qui peut être investi sur :
- Des unités de compte non garanties en capital
- Le fonds en euros dont la garantie est diminuée des frais annuels de gestion
Son attrait principal réside dans sa souplesse. Il vous offre :
Une gestion libre optimisée avec les allocations Ploovers adaptées à votre profil
Des possibilités de sortie élargies par rapport à ses prédécesseurs, tant au terme qu'en cours de vie du contrat
Important
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Un outil retraite accessible facilement
PERtinence Retraite est accessible à toute personne non retraitée, aux salariés comme non-salariés ainsi qu'aux personnes qui n'exercent pas ou plus d'activité professionnelle.
Versement initial de 1 000€ seulement pour adhérer au contrat
Versements complémentaires à partir de 150€
Possibilité de versements programmés à partir de 100€/mois
La clause bénéficiaire
À l'adhésion, vous choisissez librement le(ou les) bénéficiaire(s) du capital constitué sur votre contrat en cas de décès : c'est la rédaction de la clause bénéficiaire.
Conseil : Accordez une attention toute particulière à la clause bénéficiaire en nommant vos bénéficiaires avec précision. Veillez également à ce qu'elle évolue au rythme des événements qui ponctuent votre vie.
Tous vos encours retraite sur un seul contrat
Simplifiez la gestion de votre épargne retraite en regroupant tous vos contrats
Regroupez votre épargne retraite
PERtinence Retraite vous permet de rassembler l'intégralité de votre épargne retraite supplémentaire :
Vous l'alimentez à votre guise par des versements volontaires
Il peut accueillir, par transfert, les montants versés sur un ancien dispositif de retraite supplémentaire (PERP, Madelin, PERCO, Article 83, PREFON...) ou sur un autre PER
Comment alimenter votre Plan d'Épargne Retraite Individuel PERtinence Retraite ?
Compartiment 1
Versements volontaires+ Transfert de montants versés de façon volontaire (en provenance d'un PERP, d'un contrat Madelin, ou d'un autre PER)
Compartiment 2
Épargne salarialeTransfert de montants versés au titre de l'épargne salariale (en provenance d'un PERCO ou d'un autre PER)
Compartiment 3
Cotisations obligatoiresTransfert de montants versés de façon obligatoire (en provenance d'un Article 83 ou d'un autre PER)
Trois compartiments distincts
PERtinence Retraite est composé de trois compartiments. À chacun d'eux correspond une source d'alimentation.
Le choix de la déductibilité
Vos versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable dans certaines limites, mais vous pouvez renoncer à cette déductibilité sur option lors de chaque versement.
Attention : Ce choix impactera la fiscalité à l'échéance de votre contrat.
La gestion libre avec les allocations Ploovers
Une solution d'investissement optimisée pour votre épargne retraite
Gestion libre avec les allocations Ploovers
Une gestion optimisée pour votre retraite
Avec la gestion libre du PERtinence Retraite, vous bénéficiez des allocations Ploovers spécialement conçues pour votre épargne retraite :
- Sélection rigoureuse des meilleurs fonds par notre équipe d'experts
- Diversification optimale sur différentes classes d'actifs et zones géographiques
- Adaptabilité à votre profil d'investisseur et à votre horizon de placement
- Suivi régulier et ajustements selon les conditions de marché
Les avantages de la gestion libre Ploovers
- Transparence totale sur les investissements et les performances
- Frais compétitifs pour optimiser votre rendement à long terme
- Accompagnement personnalisé pour construire votre allocation
- Flexibilité pour adapter votre stratégie selon l'évolution de vos besoins
- Accès à des ETF pour une gestion de votre épargne à moindre coût
Les allocations Ploovers
Allocation Prudente
- Faible exposition aux marchés actions
- Priorité à la préservation du capital
- Idéale pour une échéance proche
- Niveau de risque modéré
Allocation Équilibrée
- Bon équilibre entre sécurité et performance
- Diversification optimisée
- Adaptée à un horizon moyen terme
- Niveau de risque intermédiaire
Allocation Dynamique
- Forte exposition aux marchés actions
- Recherche de performance à long terme
- Idéale pour un horizon lointain
- Niveau de risque plus élevé
Important
Les supports d'investissement en unités de compte proposés dans le cadre de la gestion libre présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Découvrez le montant réel des frais que vous payez
Notre outil propriétaire analyse les frais visibles ET cachés de votre PER, et quantifie l'impact d'une optimisation sur votre capital final.
Des possibilités de sortie élargies
Le PERin présente des possibilités de sortie plus étendues que ses prédécesseurs
Dénouement au terme
Les droits constitués sur votre contrat PERtinence Retraite sont disponibles au plus tôt :
- À compter de l'âge légal de départ à la retraite
- Ou à la date de liquidation de votre pension de retraite dans un régime obligatoire
Les modes de sortie autorisés varient suivant l'origine des versements :
| Compartiment | Origine des versements | Modalités de sortie |
|---|---|---|
| Compartiment 1 | Versements volontaires |
Capital en une fois ou de manière fractionnée et/ou Rente viagère avec option de réversion |
| Compartiment 2 | Épargne salariale (participation, intéressement, abondement, CET, jours de congés non pris) |
Capital en une fois ou de manière fractionnée et/ou Rente viagère avec option de réversion |
| Compartiment 3 | Cotisations obligatoires (employeur et salarié) | Rente viagère avec option de réversion |
Comme le montre le tableau ci-dessus, la sortie en capital en une fois ou de façon fractionnée est possible pour les encours des compartiments 1 et 2.
Dénouement anticipé
Le rachat anticipé (partiel ou total) de votre adhésion à PERtinence Retraite peut intervenir dans les cas limitativement énumérés à l'article L. 224-4 du CMF présentés ci-dessous :
Acquisition de la résidence principale
À l'exception des droits issus du 3e compartiment (cotisations obligatoires)
Décès du conjoint ou partenaire de PACS
En cas de disparition de votre conjoint ou partenaire de PACS
Invalidité
Invalidité de 2e et 3e catégorie de la Sécurité sociale de l'assuré, conjoint ou partenaire de PACS et enfant
Expiration des droits à l'assurance chômage
En cas de fin de vos droits aux allocations chômage
Situation de surendettement
En cas de difficulté financière reconnue
Cessation d'activité non salariée
Suite à un jugement de liquidation judiciaire
Pour qui est conçu ce contrat ?
PERtinence Retraite s'adresse particulièrement à ces profils d'épargnants
Actifs en préparation retraite
Personnes souhaitant se constituer un complément de revenus pour leur retraite dans un cadre fiscalement avantageux
Cadres et professions libérales
Contribuables à la fiscalité élevée souhaitant optimiser leur imposition grâce à la déductibilité des versements
Détenteurs d'anciens contrats
Personnes ayant des anciens contrats retraite (PERP, Madelin, Art. 83...) souhaitant les regrouper sur un contrat unique plus souple
Investisseurs autonomes
Personnes souhaitant piloter leur épargne avec les allocations Ploovers tout en bénéficiant d'un accompagnement personnalisé
Profil idéal pour le PERtinence Retraite
-
Vous souhaitez préparer votre retraite - Vous cherchez à constituer un capital ou des revenus complémentaires pour votre retraite
-
Vous êtes sensible aux avantages fiscaux - Vous cherchez à optimiser votre fiscalité grâce à la déductibilité des versements
-
Vous valorisez la flexibilité - Vous appréciez la possibilité de personnaliser votre stratégie d'investissement avec les allocations Ploovers
-
Vous recherchez la simplicité - Vous souhaitez regrouper tous vos dispositifs d'épargne retraite existants sur un seul contrat
Capacité d'investissement recommandée
Le PERtinence Retraite est particulièrement adapté pour :
- Un versement initial à partir de 1 000€
- Et/ou des versements programmés à partir de 100€/mois
- Et/ou un transfert d'un contrat existant (PERP, Madelin, Art.83...)
Le PER PERtinence Retraite est-il adapté à votre situation ?
Découvrez si ce PER correspond à vos objectifs patrimoniaux et fiscaux grâce à une étude personnalisée de votre situation.
Questions fréquentes
Tout ce que vous devez savoir sur le PERtinence Retraite
L'ouverture d'un PERtinence Retraite est accessible à toute personne physique non retraitée (sauf cas de cumul emploi-retraite, de retraite progressive ou d'adhésion par transfert en entrée) ayant sa résidence principale en France.
Les documents nécessaires sont :
- Pièce d'identité en cours de validité
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois
- RIB d'un compte bancaire à votre nom
Pour démarrer votre contrat, vous devez effectuer un versement initial minimum de 1 000€. Vous pouvez ensuite réaliser des versements libres à partir de 150€ ou mettre en place des versements programmés à partir de 100€/mois.
Comme tout PER, le contrat PERtinence Retraite offre d'importants avantages fiscaux :
À l'entrée (phase d'épargne) :
- Les versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds légaux
- Pour un salarié : 10% des revenus professionnels de l'année précédente, limité à 10% de 8 PASS
- Pour un indépendant : jusqu'à 10% du PASS + 15% de la fraction du bénéfice entre 1 et 8 PASS
- Report des plafonds non utilisés des 3 années précédentes (salariés) ou 10 années (indépendants)
À la sortie (départ en retraite) :
- En cas de sortie en capital : les versements volontaires sont soumis au barème de l'IR et les plus-values au PFU de 30% (ou option barème IR)
- En cas de sortie en rente : fiscalité avantageuse des rentes viagères à titre gratuit (RVTG) avec abattement selon l'âge
- En cas de décès : l'avantage fiscal obtenu à l'entrée n'est pas remis en cause et le capital transmis bénéficie de la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie
Bon à savoir : Il est possible de renoncer à la déductibilité fiscale des versements pour bénéficier d'une fiscalité plus légère à la sortie (seuls les gains sont alors imposés au PFU de 30%).
Les allocations Ploovers sont des portefeuilles modèles spécialement conçus pour votre épargne retraite :
Processus de construction
- Sélection rigoureuse des supports d'investissement par une équipe d'experts
- Diversification optimale entre différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier...)
- Exposition contrôlée aux marchés selon votre profil de risque
- Utilisation d'ETF (trackers) pour optimiser les frais et améliorer le rendement à long terme
- Suivi et ajustements réguliers en fonction des conditions de marché
Différentes allocations disponibles
- Allocation Prudente : Faible exposition aux marchés actions (20-30%), privilégie la sécurité du capital, idéale à l'approche de la retraite
- Allocation Équilibrée : Exposition modérée aux marchés actions (40-60%), bon compromis entre sécurité et performance, adaptée pour un horizon de 5 à 10 ans
- Allocation Dynamique : Forte exposition aux marchés actions (70-90%), vise la performance à long terme, recommandée pour un horizon supérieur à 10 ans
Important : Vous conservez la liberté de modifier votre allocation à tout moment sans frais, en fonction de l'évolution de votre situation personnelle ou de votre horizon de placement.
Oui, le PERtinence Retraite accepte les transferts depuis tous les anciens dispositifs d'épargne retraite :
- PERP (Plan d'Épargne Retraite Populaire)
- Contrat Madelin et Madelin agricole
- Article 83 / PERE (Plan d'Épargne Retraite Entreprise)
- PERCO (Plan d'Épargne pour la Retraite Collectif)
- Autres PER (individuels ou collectifs)
Avantages du transfert
- Conservation de l'antériorité fiscale du contrat d'origine
- Simplification de la gestion avec un contrat unique
- Accès à un univers d'investissement plus large
- Bénéfice des allocations Ploovers pour optimiser votre épargne
Procédure de transfert
Pour transférer votre contrat, il vous suffit de :
- Remplir un formulaire de transfert (fourni par Suravenir)
- Joindre le dernier relevé de situation de votre ancien contrat
- Suravenir se charge ensuite de toutes les démarches auprès de votre ancien établissement
Attention : Des frais de transfert de 1% maximum peuvent être appliqués par Suravenir en cas de transfert vers un autre assureur après l'ouverture de votre contrat. Renseignez-vous également sur les éventuels frais prélevés par votre ancien établissement.
Le PERtinence Retraite présente une structure de frais transparente :
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais sur versements | 4,50% maximum |
| Frais de gestion annuels (gestion libre) | 1,00% |
| Frais d'arbitrage | 0% |
| Frais de transfert vers un autre assureur | 1% du capital transféré |
Bon à savoir
Les allocations Ploovers intègrent des ETF (trackers) qui présentent généralement des frais de gestion inférieurs aux fonds traditionnels, permettant ainsi d'optimiser le rendement de votre épargne sur le long terme.
Préparez sereinement votre retraite
Découvrez comment le PERtinence Retraite peut vous aider à construire votre complément de revenus pour la retraite
Souplesse totale
Un contrat qui s'adapte à vos besoins et à votre situation
Allocations optimisées
Des stratégies d'investissement adaptées à votre profil
Avantages fiscaux
Optimisez votre fiscalité pendant la phase d'épargne
Les atouts du PERtinence Retraite
En résumé, voici les principaux avantages qui distinguent ce contrat :
Accessibilité
Accessible à tous avec un versement initial de 1 000€ seulement
Allocations Ploovers
Portefeuilles modèles optimisés pour votre retraite selon votre profil d'investisseur
Avantages fiscaux
Déductibilité des versements volontaires pour optimiser votre fiscalité
Flexibilité maximale
Options de sortie élargies et possibilité de regrouper tous vos contrats retraite
Conseil d'expert
Pour maximiser l'efficacité de votre épargne retraite, démarrez tôt, investissez régulièrement et utilisez les allocations Ploovers adaptées à votre profil de risque et à votre horizon de placement. Plus vous commencez tôt, plus vous bénéficiez de l'effet des intérêts composés sur le long terme.
PERtinence Retraite est un Plan d'Epargne Retraite individuel (PERin), contrat d'assurance de groupe de type multisupport dont l'exécution est liée à la cessation d'activité professionnelle, géré par Suravenir, entreprise régie par le Code des assurances. Vie Plus, filière commerciale de Suravenir dédiée aux CGP et courtiers: Tour Ariane - La Défense 9 - 5 place de la Pyramide 92088 Paris La Défense Cedex. Suravenir - Siège social: 232 rue Général Paulet - BP 103 - 29802 Brest Cedex 9. Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances. SIREN 330 033 127 RCS Brest. Société soumise au contrôle de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (4 place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris Cedex 9).
Document à caractère publicitaire dépourvu de valeur contractuelle - Avril 2023.