Cardif Élite Capitalisation
Un contrat de capitalisation par Cardif pour optimiser votre stratégie patrimoniale
Valorisez vos investissements
Un contrat de capitalisation pour valoriser votre épargne à moyen et long terme
Profitez d'une fiscalité avantageuse
Une fiscalité dégressive qui optimise vos plus-values selon la durée du contrat
Diversifiez vos investissements
Accédez à plus de 2200 supports d'investissement dont les allocations Ploovers
Un outil d'optimisation patrimoniale signé Cardif
Cardif Élite Capitalisation est un contrat conçu par Cardif Assurance Vie, filiale du groupe BNP Paribas, reconnu pour son expertise en assurance et en épargne.
Complémentaire à l'assurance-vie, ce contrat de capitalisation est un placement à moyen-long terme doté de nombreuses options de gestion et d'une sélection de plus de 2200 supports d'investissement.
Grâce à la souplesse de gestion et à ses conditions fiscales particulières, Cardif Élite Capitalisation vous permet d'optimiser votre stratégie patrimoniale.
Points forts du contrat
Grande liberté d'investissement
Souscription accessible à partir de 15 000€ avec des versements libres dès 5 000€
Expertise Ploovers
Bénéficiez des allocations Ploovers et d'une sélection rigoureuse d'ETF et de fonds à alpha positif
Actifs résilients
Investissez dans l'Or ou dans Berkshire Hathaway (dès 10 000€), des actifs qui ont prouvé leur valeur sur le long terme
Transmission facilitée
Possibilité de donation avec conservation de l'antériorité fiscale du contrat
Optimisez votre stratégie patrimoniale
Un contrat de capitalisation souple qui s'adapte à vos objectifs
Les avantages de Cardif Élite Capitalisation
Cardif Élite Capitalisation vous offre une grande liberté pour gérer votre épargne :
Grande liberté de versements avec des versements libres à partir de 5 000€
Capital disponible avec possibilité de rachats partiels à tout moment (minimum 1 000€)
Fiscalité dégressive en cas de rachat selon la durée du contrat
Fiscalité avantageuse
Profitez d'une fiscalité dégressive en cas de rachat : seule la partie correspondant aux plus-values est soumise à l'impôt sur le revenu ou à un prélèvement forfaitaire unique dégressif selon la durée du contrat.
| Durée du contrat | Taux du PFU | Prélèvements sociaux |
|---|---|---|
| Entre 0 et 8 ans | 12,8 % | 17,2 % |
| Après 8 ans* | 7,5 % / 12,8 %** | 17,2 % |
* Après abattement annuel de 4 600€ (célibataires) ou 9 200€ (couples)
** Selon seuil de 150 000€ de primes versées
Important
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Elles sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Leurs performances passées ne préjugent pas de leurs performances futures.
Établissez une épargne sur le long terme
Un contrat qui s'adapte à vos objectifs patrimoniaux
Constituez-vous un capital à votre rythme
Cardif Élite Capitalisation est accessible à partir de 15 000 euros de versement initial. Vous disposez ensuite d'une très grande souplesse pour alimenter votre contrat :
Versements libres d'un minimum de 5 000 euros
Versements programmés à partir de 100 euros par mois
Horizon de placement idéal de 8 ans ou plus pour optimiser la fiscalité
L'horizon de placement recommandé est d'au moins 8 ans pour profiter pleinement des avantages fiscaux du contrat.
Votre épargne reste disponible
Les sommes investies sur votre contrat Cardif Élite Capitalisation sont toujours disponibles, quelle que soit sa durée, sauf cas de blocage tels que le nantissement.
Rachats partiels possibles à tout moment (1 000€ minimum)
Rachats partiels programmés pour disposer de compléments de revenus (100€ minimum par mois)
Services financiers inclus pour optimiser la gestion de votre épargne
La disponibilité de votre capital est un atout majeur de Cardif Élite Capitalisation, vous permettant d'adapter votre épargne à l'évolution de vos besoins.
Organisez librement la transmission de votre capital
À la différence d'un contrat d'assurance-vie, le contrat de capitalisation ne dispose pas de clause bénéficiaire. En revanche, il offre d'autres avantages pour la transmission de votre patrimoine :
Conservation du contrat par vos héritiers avec maintien de l'antériorité fiscale en cas de décès
Possibilité de donation, par exemple à l'un de vos enfants ou petits-enfants, avec conservation de l'antériorité fiscale
Ouvert au démembrement de propriété, permettant la ventilation du contrat entre usufruit et nue-propriété
Effacement des plus-values, permettant de donner tout en allégeant la fiscalité globale de l'opération
Le saviez-vous ?
La fiscalité des contrats de capitalisation diffère de celle de l'assurance-vie :
Le contrat de capitalisation n'offre pas d'avantage successoral en cas de décès du souscripteur. À la mort de celui-ci, le contrat est intégré à la succession comme le reste de ses biens.
Cependant, le contrat peut être conservé par les héritiers avec son antériorité fiscale, ce qui constitue un avantage important pour la transmission patrimoniale.
La gestion libre conseillée par Ploovers
Bénéficiez d'une gestion optimisée et diversifiée pour votre épargne
Une gestion libre optimisée
Une sélection d'unités de compte de qualité
Cardif Élite Capitalisation vous donne accès à plus de 2200 supports d'investissement, vous permettant de diversifier vos placements selon :
- Classes d'actifs : actions, obligations, fonds en euros...
- Secteurs d'activités : santé, technologie, finance, énergie...
- Zones géographiques : Europe, Amérique du Nord, marchés émergents...
- Styles de gestion : croissance, valeur, diversifié, indiciel...
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
L'expertise Ploovers pour votre contrat
- Sélection de fonds à alpha positif : Ploovers identifie les fonds qui surperforment durablement leur indice de référence
- ETF Ploovers optimisés : Accédez à une sélection rigoureuse d'ETF pour une exposition efficace aux marchés à moindres frais
- Allocations d'actifs optimisées : Bénéficiez de portefeuilles modèles adaptés à votre profil de risque et vos objectifs
- Suivi et analyses régulières : Les allocations sont ajustées selon l'évolution des marchés pour une performance optimale
Investissez dans des actifs résilients
L'Or : une valeur refuge historique
L'Or est reconnu comme une valeur refuge depuis des siècles. Cardif Élite Capitalisation vous permet d'y investir facilement :
- Protection contre l'inflation
- Diversification de portefeuille
- Faible corrélation avec les marchés actions
- Performance historique sur le long terme
- Réserve de valeur en période d'incertitude
Berkshire Hathaway : l'excellence entrepreneuriale
Investissez dans la société de Warren Buffett, symbole d'excellence en investissement (à partir de 10 000€) :
- Track-record exceptionnel sur plusieurs décennies
- Diversification naturelle (conglomérat multi-secteurs)
- Gestion par l'un des plus grands investisseurs de l'histoire
- Approche value investing éprouvée
- Résilience démontrée lors des crises économiques
4 services financiers pour optimiser votre épargne
Optimisation des plus-values
Sécurisez automatiquement les plus-values obtenues sur vos supports dynamiques dès qu'elles atteignent le seuil que vous avez fixé (à partir de 5% et par pas de 1%). Constatation quotidienne.
Stop Loss absolu et relatif
Maîtrisez les éventuelles moins-values par des arbitrages automatiques. Seuil de déclenchement libre (à partir de 5% et par pas de 1%). Constatation quotidienne.
Arbitrage progressif
Mieux saisir les opportunités de marchés tout en lissant le risque. Idéal pour entrer progressivement sur les marchés et lisser votre point d'entrée.
Répartition constante
Garantissez le maintien permanent de l'allocation définie au départ grâce à des arbitrages automatiques (non combinable avec les autres services).
Bon à savoir
Ces services financiers sont inclus dans votre contrat sans frais d'arbitrage supplémentaires. Vous pouvez les activer ou les désactiver à tout moment pour adapter votre stratégie d'investissement.
Optimisez votre stratégie patrimoniale
Découvrez comment Cardif Élite Capitalisation peut vous aider à valoriser votre épargne et organiser votre transmission patrimoniale
Performance optimisée
Accédez aux allocations Ploovers et aux actifs résilients comme l'Or et Berkshire Hathaway
Transmission facilitée
Donnez ou transmettez votre contrat en conservant son antériorité fiscale
Fiscalité avantageuse
Profitez d'une fiscalité dégressive dans le temps sur vos plus-values
Questions fréquentes
Tout ce que vous devez savoir sur Cardif Élite Capitalisation
Les principales différences entre ces deux contrats sont :
- Clause bénéficiaire : Le contrat de capitalisation n'en dispose pas, contrairement à l'assurance-vie. En cas de décès, il fait partie de la succession.
- Transmission : Le contrat de capitalisation peut être transmis par donation ou héritage avec conservation de son antériorité fiscale.
- ISF/IFI : Le contrat de capitalisation est intégré pour sa valeur nominale dans l'assiette de l'IFI, alors que l'assurance-vie est intégrée pour sa valeur de rachat.
- Souscripteur : Le contrat de capitalisation peut être souscrit par une personne morale, ce qui n'est pas le cas de l'assurance-vie.
Ces deux contrats sont complémentaires dans une stratégie patrimoniale globale.
La fiscalité du contrat de capitalisation est avantageuse et dégressive dans le temps :
En cas de rachat :
- Seule la partie correspondant aux plus-values est soumise à l'imposition
- Entre 0 et 8 ans : Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8% + 17,2% de prélèvements sociaux
- Après 8 ans : PFU de 7,5% sur la fraction des gains correspondant aux primes < 150 000€, et 12,8% au-delà + 17,2% de prélèvements sociaux
- Après 8 ans, abattement annuel de 4 600€ (personne seule) ou 9 200€ (couple marié/pacsé)
En cas de donation :
- Le contrat peut être donné avec conservation de son antériorité fiscale
- La donation est soumise aux droits de donation classiques avec application des abattements en vigueur
- Le donataire bénéficie ensuite de la fiscalité avantageuse du contrat
En cas de décès :
- Le contrat est intégré à la succession et soumis aux droits de succession
- Les héritiers peuvent conserver le contrat et son antériorité fiscale
Les allocations Ploovers apportent une réelle valeur ajoutée à votre contrat Cardif Élite Capitalisation :
Une sélection rigoureuse des supports
- Identification des fonds à alpha positif - Sélection des fonds qui surperforment durablement leur indice de référence
- Sélection d'ETF optimisés - Accès à des ETF soigneusement sélectionnés pour une exposition efficace aux marchés à moindres frais
- Diversification optimale - Répartition équilibrée entre différentes classes d'actifs, secteurs et zones géographiques
Une gestion adaptée à votre profil
- Trois profils d'allocation : Prudent, Équilibré ou Dynamique selon votre appétence au risque
- Suivi et ajustements réguliers : Les allocations sont revues périodiquement pour s'adapter aux conditions de marché
- Stratégies d'investissement éprouvées : Application de méthodes d'allocation d'actifs reconnues pour optimiser le couple rendement/risque
Bon à savoir : Les allocations Ploovers intègrent des ETF qui présentent généralement des frais de gestion inférieurs aux fonds traditionnels, permettant ainsi d'optimiser le rendement de votre épargne sur le long terme.
L'Or et Berkshire Hathaway sont deux actifs résilients qui ont fait leurs preuves sur le long terme :
L'Or comme valeur refuge
- Protection contre l'inflation : L'or a historiquement conservé son pouvoir d'achat sur le très long terme
- Diversification : Faible corrélation avec les autres classes d'actifs, notamment en période de stress sur les marchés
- Valeur refuge : En période d'incertitude économique ou géopolitique, l'or tend à servir de valeur refuge
- Absence de risque de contrepartie : L'or physique n'est pas la dette de quelqu'un d'autre, contrairement aux obligations
Berkshire Hathaway comme modèle d'excellence
- Performance remarquable : Sur plusieurs décennies, Berkshire Hathaway a largement surperformé les indices boursiers
- Diversification intégrée : En tant que conglomérat, Berkshire possède des participations dans de nombreux secteurs d'activité
- Gestion exceptionnelle : Dirigée par Warren Buffett et Charlie Munger, deux des plus grands investisseurs de tous les temps
- Résilience prouvée : A traversé avec succès de nombreuses crises économiques tout en préservant et faisant croître le capital
- Philosophie de long terme : Alignée avec l'horizon d'investissement d'un contrat de capitalisation
Important : L'investissement dans Berkshire Hathaway est accessible à partir de 10 000€. Ces actifs, bien que résilients sur le long terme, présentent comme toute unité de compte un risque de perte en capital et leurs performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Cardif Élite Capitalisation est un contrat individuel de capitalisation. CARDIF Assurance vie, SA au capital de 719 167 488 € - 732 028 154 RCS Paris. Sièges sociaux : 1 boulevard Haussmann 75009 Paris, entreprise d'assurance régie par le Code des Assurances. Bureaux : 8, rue du Port, 92728 Nanterre Cedex - France.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Elles sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Leurs performances passées ne préjugent pas de leurs performances futures.
Document à caractère publicitaire dépourvu de valeur contractuelle - Avril 2025.