Capitalisation Vie Plus
Un contrat de capitalisation par Vie Plus pour optimiser votre stratégie financière
Valorisez vos investissements
Un contrat de capitalisation pour valoriser votre épargne à moyen et long terme
Profitez d'une fiscalité avantageuse
Une fiscalité dégressive qui optimise vos plus-values selon la durée du contrat
Diversifiez vos investissements
Accédez à plus de 1000 supports d'investissement dont les allocations Ploovers
Un outil d'optimisation patrimoniale signé Suravenir
Capitalisation Vie Plus est un contrat conçu par Suravenir, compagnie d'assurance de personnes du Crédit Mutuel Arkéa, et distribué par Vie Plus.
Complémentaire à l'assurance-vie, ce contrat de capitalisation est un placement à moyen-long terme doté de nombreuses options de gestion et d'une sélection de plus de mille supports d'investissement.
Grâce à la souplesse de gestion et à ses conditions fiscales particulières, Capitalisation Vie Plus vous permet d'optimiser votre stratégie financière pour particuliers ou personnes morales.
Points forts du contrat
Grande liberté d'investissement
Souscription accessible à partir de 10 000€ avec des versements libres dès 5 000€
Expertise Ploovers
Bénéficiez des allocations Ploovers et d'une sélection rigoureuse d'ETF et de fonds à alpha positif
Transmission facilitée
Possibilité de donation avec conservation de l'antériorité fiscale du contrat
Versions adaptées
Disponible pour les particuliers et les personnes morales avec Capitalisation Vie Plus PM Opportunités
Vous êtes une personne morale et souhaitez optimiser votre trésorerie ?
Découvrez comment Capitalisation Vie Plus PM Opportunités peut vous aider à valoriser votre épargne professionnelle sur le moyen-long terme.
Optimisez votre stratégie financière
Un contrat de capitalisation souple qui s'adapte à vos objectifs patrimoniaux
Les avantages de Capitalisation Vie Plus
Capitalisation Vie Plus vous offre une grande liberté pour gérer votre épargne :
Grande liberté de versements avec des versements libres à partir de 5 000€
Capital disponible avec possibilité de rachats partiels à tout moment
Fiscalité dégressive en cas de rachat selon la durée du contrat
Fiscalité avantageuse
Profitez d'une fiscalité dégressive en cas de rachat : seule la partie correspondant aux plus-values est soumise à l'impôt sur le revenu ou à un prélèvement forfaitaire unique dégressif selon la durée du contrat.
| Durée du contrat | Taux du PFU | Prélèvements sociaux |
|---|---|---|
| Entre 0 et 8 ans | 12,8 % | 17,2 % |
| Après 8 ans* | 7,5 % / 12,8 %** | 17,2 % |
* Après abattement annuel de 4 600€ (célibataires) ou 9 200€ (couples)
** Selon seuil de 150 000€ de primes versées
Important
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Elles sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Leurs performances passées ne préjugent pas de leurs performances futures.
Établissez une épargne sur le long terme
Un contrat qui s'adapte à vos objectifs patrimoniaux
Constituez-vous un capital à votre rythme
Capitalisation Vie Plus est accessible à partir de 10 000 euros de versement initial. Vous disposez ensuite d'une très grande souplesse pour alimenter votre contrat :
Versements libres d'un minimum de 5 000 euros
Versements programmés à partir de 750 euros
Horizon de placement similaire aux contrats d'assurance-vie
L'horizon de placement recommandé est d'au moins 8 ans pour profiter pleinement des avantages fiscaux du contrat.
Votre épargne reste disponible
Les sommes investies sur votre contrat Capitalisation Vie Plus sont toujours disponibles, quelle que soit sa durée, sauf cas de blocage tels que le nantissement.
Rachats partiels possibles à tout moment (10 000€ minimum)
Rachats partiels programmés pour disposer de compléments de revenus
Avances possibles jusqu'à 60% de la valeur du contrat (minimum 10 000€)
Vous pouvez effectuer une demande d'avance pour disposer temporairement d'une partie de votre épargne sans clôturer votre contrat, ce qui vous permet de conserver tous ses avantages.
Organisez librement la transmission de votre capital
À la différence d'un contrat d'assurance-vie, le contrat de capitalisation ne dispose pas de clause bénéficiaire. En revanche, il offre d'autres avantages pour la transmission de votre patrimoine :
Conservation du contrat par vos héritiers avec maintien de l'antériorité fiscale en cas de décès
Possibilité de donation, par exemple à l'un de vos petits-enfants, avec conservation de l'antériorité fiscale
Ouvert au démembrement de propriété, permettant la ventilation du contrat entre usufruit et nue-propriété
Le saviez-vous ?
La fiscalité des contrats de capitalisation diffère de celle de l'assurance-vie :
Le contrat de capitalisation n'offre pas d'avantage successoral en cas de décès du souscripteur. À la mort de celui-ci, le contrat est intégré à la succession comme le reste de ses biens.
Cependant, le contrat peut être conservé par les héritiers avec son antériorité fiscale, ce qui constitue un avantage important pour la transmission patrimoniale.
La gestion libre avec les allocations Ploovers
Bénéficiez d'une gestion optimisée et diversifiée pour votre épargne
Une gestion libre optimisée
Une sélection d'unités de compte de qualité
Vie Plus a sélectionné plus de 1 000 unités de compte afin de vous permettre de diversifier vos investissements en termes de :
- Classes d'actifs : actions, obligations, immobilier, produits structurés...
- Secteurs d'activités : santé, technologie, finance, énergie...
- Zones géographiques : Europe, Amérique du Nord, marchés émergents...
- Styles de gestion : croissance, valeur, diversifié, indiciel...
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
L'expertise Ploovers pour votre contrat
- Sélection de fonds à alpha positif : Ploovers identifie les fonds qui surperforment durablement leur indice de référence
- ETF Ploovers optimisés : Accédez à une sélection rigoureuse d'ETF pour une exposition efficace aux marchés à moindres frais
- Allocations d'actifs optimisées : Bénéficiez de portefeuilles modèles adaptés à votre profil de risque et vos objectifs
- Suivi et analyses régulières : Les allocations sont ajustées selon l'évolution des marchés pour une performance optimale
Les allocations Ploovers
Allocation Prudente
- Préservation du capital
- Volatilité maîtrisée
- Risques de pertes dans les scénarios de crise aïgue supérieure à 10%
- Idéale pour un horizon de 3 à 5 ans
Allocation Équilibrée
- Équilibre rendement/risque
- Diversification optimisée
- Risques de pertes dans les scénarios de crise aïgue supérieure à 20%
- Adaptée à un horizon de 5 à 8 ans
Allocation Dynamique
- Recherche de performance
- Exposition forte aux marchés actions
- Risques de pertes dans les scénarios de crise aïgue supérieure à 30%
- Pour un horizon supérieur à 8 ans
Options d'arbitrages programmés
Pour piloter efficacement votre contrat, vous disposez de plusieurs options d'arbitrages programmés :
Sécurisation des plus-values
Sécurisez automatiquement les plus-values obtenues sur vos supports dynamiques dès qu'elles atteignent le seuil que vous avez fixé.
Stop-loss relatif
Limitez vos moins-values en arbitrant automatiquement un support dès qu'il atteint la limite de baisse que vous avez définie.
Investissement progressif
Investissez progressivement sur les marchés financiers pour lisser votre point d'entrée selon la fréquence de votre choix.
Rééquilibrage automatique
Maintenez votre allocation cible quelles que soient les évolutions de marché grâce à des arbitrages automatiques réguliers.
Capitalisation Vie Plus PM Opportunités
La solution dédiée aux personnes morales
Un contrat adapté aux personnes morales
Les avantages spécifiques pour les personnes morales
Capitalisation Vie Plus PM Opportunités est un contrat individuel de capitalisation de type multisupport, libellé en unités de compte, spécialement conçu pour les personnes morales (dont sociétés commerciales) :
- Contrat 100% en unités de compte pour une recherche de performance optimale
- Accessibilité à une large gamme de supports d'investissement
- Valorisation de vos investissements de long terme
- Gestion libre pour piloter votre épargne selon vos objectifs
Ce contrat bénéficie pleinement de l'expertise Ploovers pour la sélection d'unités de compte performantes, compensant ainsi l'absence de fonds en euros.
Caractéristiques principales
- Versement initial de 50 000€ minimum
- Versements libres de 50 000€ minimum
- Plafond de versements de 5 000 000€
- Frais sur versement : 4,50% maximum
- Frais annuels de gestion en gestion libre : 0,90%
Les allocations Ploovers pour personnes morales
Les allocations Ploovers offrent aux personnes morales des portefeuilles modèles adaptés à leurs objectifs et horizons d'investissement :
Allocation Prudente PM
- Adaptée à un horizon court (1-3 ans)
- Faible volatilité
- Préservation du capital
- Pour une trésorerie stable à moyen terme
Allocation Équilibrée PM
- Adaptée à un horizon moyen (3-5 ans)
- Diversification optimale
- Bon équilibre rendement/risque
- Pour une trésorerie longue
Allocation Dynamique PM
- Adaptée à un horizon long (> 5 ans)
- Recherche de performance
- Exposition actions significative
- Pour les excédents de trésorerie durables
Bon à savoir
Les allocations Ploovers pour personnes morales sont conçues spécifiquement pour répondre aux problématiques des entreprises et intègrent des ETF pour optimiser les frais et améliorer le rendement à long terme.
Vous êtes une personne morale et souhaitez optimiser votre trésorerie ?
Découvrez comment Capitalisation Vie Plus PM Opportunités peut vous aider à valoriser votre épargne professionnelle sur le moyen-long terme.
Questions fréquentes
Tout ce que vous devez savoir sur Capitalisation Vie Plus
Les principales différences entre ces deux contrats sont :
- Clause bénéficiaire : Le contrat de capitalisation n'en dispose pas, contrairement à l'assurance-vie. En cas de décès, il fait partie de la succession.
- Transmission : Le contrat de capitalisation peut être transmis par donation ou héritage avec conservation de son antériorité fiscale.
- ISF/IFI : Le contrat de capitalisation est intégré pour sa valeur nominale dans l'assiette de l'IFI, alors que l'assurance-vie est intégrée pour sa valeur de rachat.
- Souscripteur : Le contrat de capitalisation peut être souscrit par une personne morale, ce qui n'est pas le cas de l'assurance-vie.
Ces deux contrats sont complémentaires dans une stratégie patrimoniale globale.
La fiscalité du contrat de capitalisation est avantageuse et dégressive dans le temps :
En cas de rachat :
- Seule la partie correspondant aux plus-values est soumise à l'imposition
- Entre 0 et 8 ans : Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8% + 17,2% de prélèvements sociaux
- Après 8 ans : PFU de 7,5% sur la fraction des gains correspondant aux primes < 150 000€, et 12,8% au-delà + 17,2% de prélèvements sociaux
- Après 8 ans, abattement annuel de 4 600€ (personne seule) ou 9 200€ (couple marié/pacsé)
En cas de donation :
- Le contrat peut être donné avec conservation de son antériorité fiscale
- La donation est soumise aux droits de donation classiques avec application des abattements en vigueur
- Le donataire bénéficie ensuite de la fiscalité avantageuse du contrat
En cas de décès :
- Le contrat est intégré à la succession et soumis aux droits de succession
- Les héritiers peuvent conserver le contrat et son antériorité fiscale
Les allocations Ploovers apportent une réelle valeur ajoutée à votre contrat Capitalisation Vie Plus :
Une sélection rigoureuse des supports
- Identification des fonds à alpha positif - Sélection des fonds qui surperforment durablement leur indice de référence
- Sélection d'ETF optimisés - Accès à des ETF soigneusement sélectionnés pour une exposition efficace aux marchés à moindres frais
- Diversification optimale - Répartition équilibrée entre différentes classes d'actifs, secteurs et zones géographiques
Une gestion adaptée à votre profil
- Trois profils d'allocation : Prudent, Équilibré ou Dynamique selon votre appétence au risque
- Suivi et ajustements réguliers : Les allocations sont revues périodiquement pour s'adapter aux conditions de marché
- Stratégies d'investissement éprouvées : Application de méthodes d'allocation d'actifs reconnues pour optimiser le couple rendement/risque
Bon à savoir : Les allocations Ploovers intègrent des ETF qui présentent généralement des frais de gestion inférieurs aux fonds traditionnels, permettant ainsi d'optimiser le rendement de votre épargne sur le long terme.
Dans le cadre de la gestion libre, vous disposez de quatre options d'arbitrages programmés pour piloter efficacement votre contrat :
Sécurisation des plus-values
- Cette option permet de sécuriser automatiquement les plus-values obtenues sur vos supports dynamiques
- Dès que la plus-value atteint le seuil que vous avez défini (minimum 5% du capital net investi), elle est automatiquement transférée vers un ou deux supports à volatilité modérée de votre choix
- Montant minimum de l'arbitrage : 1 000€
Stop-loss relatif
- Cette option permet de limiter vos moins-values en cas de baisse des marchés
- En cas de moins-value constatée (minimum 5% du capital net investi), la totalité du capital investi sur ce support est automatiquement transférée vers un ou deux supports à volatilité modérée
- Montant minimum de l'arbitrage : 1 000€
Investissement progressif
- Cette option permet d'investir progressivement sur les marchés financiers pour lisser votre point d'entrée
- Vous orientez progressivement tout ou partie du capital d'un ou deux supports vers des supports plus dynamiques
- Périodicité des arbitrages : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle
Rééquilibrage automatique
- Cette option permet de maintenir votre allocation cible quelles que soient les évolutions de marché
- Votre allocation est ramenée automatiquement à la répartition "type" que vous avez définie
- Périodicité des arbitrages : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle
Important : Les options sécurisation des plus-values et stop-loss relatif peuvent être combinées, mais toute autre combinaison d'options est impossible.
Ces deux contrats répondent à des besoins spécifiques selon le type de souscripteur :
| Caractéristique | Capitalisation Vie Plus | Capitalisation Vie Plus PM Opportunités |
|---|---|---|
| Souscripteur | Personne physique | Personne morale (sociétés commerciales, associations...) |
| Versement initial | 10 000€ minimum | 50 000€ minimum |
| Versement libre | 5 000€ minimum | 50 000€ minimum |
| Plafond | Pas de plafond | 5 000 000€ |
| Supports disponibles | Fonds en euros + Unités de compte | 100% en unités de compte (pas de fonds en euros) |
Le contrat Capitalisation Vie Plus PM Opportunités a été spécifiquement conçu pour répondre aux besoins des personnes morales souhaitant optimiser leur trésorerie à moyen-long terme. En l'absence de fonds en euros, il bénéficie pleinement de l'expertise Ploovers pour la sélection d'unités de compte performantes.
Capitalisation Vie Plus est un contrat individuel de capitalisation de type multisupport. Vie Plus, filière commerciale de Suravenir dédiée aux CGP et courtiers: Tour Ariane - La Défense 9 - 5 place de la Pyramide 92088 Paris La Défense Cedex. Suravenir - Siège social: 232 rue Général Paulet - BP 103 - 29802 Brest Cedex 9. Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances. SIREN 330 033 127 RCS Brest. Société soumise au contrôle de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (4 place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris Cedex 9).
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Elles sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Leurs performances passées ne préjugent pas de leurs performances futures.
Document à caractère publicitaire dépourvu de valeur contractuelle - Avril 2025.
Optimisez votre stratégie financière
Découvrez comment Capitalisation Vie Plus peut vous aider à valoriser votre épargne et organiser votre transmission patrimoniale
Performance optimisée
Accédez aux allocations Ploovers et aux ETF à moindres frais
Transmission facilitée
Donnez ou transmettez votre contrat en conservant son antériorité fiscale
Fiscalité avantageuse
Profitez d'une fiscalité dégressive dans le temps sur vos plus-values