Patrimoine Vie Plus
Un contrat d'assurance-vie par Vie Plus / Suravenir pour optimiser votre stratégie financière
Valorisez votre patrimoine
Un contrat d'assurance-vie pour valoriser votre épargne à moyen et long terme
Profitez d'une fiscalité avantageuse
Une fiscalité dégressive qui optimise vos plus-values selon la durée du contrat
Protégez vos proches
Une transmission facilitée à vos bénéficiaires en cas de décès avec une fiscalité privilégiée
Un contrat d'assurance-vie phare signé Suravenir
Patrimoine Vie Plus est un contrat conçu par Suravenir, compagnie d'assurance de personnes du Crédit Mutuel Arkéa, et distribué par Vie Plus.
Ce contrat d'assurance-vie multisupport vous permet d'optimiser vos investissements grâce à une sélection de plus de 1000 supports d'investissement, incluant notamment des ETF, des fonds classiques et des supports en or physique.
Grâce à sa souplesse de gestion et à des options variées, Patrimoine Vie Plus vous permet de valoriser et transmettre votre patrimoine, préparer votre retraite ou vous constituer un complément de revenus.
Points forts du contrat
Grande accessibilité
Souscription accessible à partir de 500€ avec des versements réguliers dès 100€
Expertise Ploovers
Bénéficiez des allocations Ploovers et d'une sélection rigoureuse d'ETF et de fonds à alpha positif
Investissement en or physique
Possibilité d'investir dans l'or physique pour diversifier votre patrimoine
Transmission optimisée
Exonération de droits de succession jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans
Optimisez votre stratégie financière
Un contrat d'assurance-vie souple qui s'adapte à vos objectifs patrimoniaux
Les avantages de Patrimoine Vie Plus
Patrimoine Vie Plus vous offre une grande liberté pour gérer votre épargne :
Grande accessibilité avec un versement initial à partir de 500€
Capital disponible avec possibilité de rachats partiels à tout moment
Fiscalité avantageuse en cas de rachat selon la durée du contrat
Fiscalité avantageuse
Profitez d'une fiscalité dégressive en cas de rachat : seule la partie correspondant aux plus-values est soumise à l'impôt sur le revenu ou à un prélèvement forfaitaire unique dégressif selon la durée du contrat.
| Durée du contrat | Taux du PFU | Prélèvements sociaux |
|---|---|---|
| Entre 0 et 8 ans | 12,8 % | 17,2 % |
| Après 8 ans* | 7,5 % / 12,8 %** | 17,2 % |
* Après abattement annuel de 4 600€ (célibataires) ou 9 200€ (couples)
** Selon seuil de 150 000€ de primes versées
Important
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Elles sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Leurs performances passées ne préjugent pas de leurs performances futures.
Établissez une épargne sur le long terme
Un contrat qui s'adapte à vos objectifs patrimoniaux
Constituez-vous un capital à votre rythme
Patrimoine Vie Plus est accessible à partir de 500 euros de versement initial. Vous disposez ensuite d'une très grande souplesse pour alimenter votre contrat :
Versements ponctuels d'un minimum de 1 000 euros
Versements programmés à partir de 100 euros
Horizon de placement recommandé d'au moins 8 ans pour profiter pleinement des avantages fiscaux
Votre épargne reste disponible
Les sommes investies sur votre contrat Patrimoine Vie Plus sont toujours disponibles, quelle que soit sa durée, sauf cas de blocage tels que le nantissement.
Rachats partiels possibles à tout moment (pas de minimum)
Rachats partiels programmés pour disposer de compléments de revenus
Avances possibles jusqu'à 60% de la valeur du contrat
Vous pouvez effectuer une demande d'avance pour disposer temporairement d'une partie de votre épargne sans clôturer votre contrat, ce qui vous permet de conserver tous ses avantages.
Organisez la transmission de votre capital
L'assurance-vie est reconnue comme le placement préféré des Français notamment pour ses atouts en matière de transmission :
Désignation des bénéficiaires libre, que ce soit des membres de votre famille, des amis ou des associations
Exonération des droits de succession jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans
Transmission hors succession, permettant une transmission rapide sans passer par les délais successoraux
Le saviez-vous ?
En cas de décès de l'assuré, les capitaux de l'assurance-vie reviennent aux bénéficiaires désignés sans passer par la succession :
Pour le conjoint survivant ou partenaire pacsé : exonération totale de droits de succession (hors prélèvements sociaux sur les gains).
Pour les autres bénéficiaires : exonération jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans.
Au-delà de ce montant, prélèvement forfaitaire de 20% jusqu'à 700 000€, puis 31,25% au-delà.
La gestion libre avec les allocations Ploovers
Bénéficiez d'une gestion optimisée et diversifiée pour votre épargne
Une gestion libre optimisée
Une sélection d'unités de compte de qualité
Vie Plus a sélectionné plus de 1 000 unités de compte afin de vous permettre de diversifier vos investissements en termes de :
- Classes d'actifs : actions, obligations, immobilier, or physique, produits structurés...
- Secteurs d'activités : santé, technologie, finance, énergie...
- Zones géographiques : Europe, Amérique du Nord, marchés émergents...
- Styles de gestion : croissance, valeur, diversifié, indiciel...
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
L'expertise Ploovers pour votre contrat
- Sélection de fonds à alpha positif : Ploovers identifie les fonds qui surperforment durablement leur indice de référence
- ETF Ploovers optimisés : Accédez à une sélection rigoureuse d'ETF pour une exposition efficace aux marchés à moindres frais
- Allocations d'actifs optimisées : Bénéficiez de portefeuilles modèles adaptés à votre profil de risque et vos objectifs
- Suivi et analyses régulières : Les allocations sont ajustées selon l'évolution des marchés pour une performance optimale
L'or physique : une diversification patrimoniale unique
Patrimoine Vie Plus vous permet d'investir dans l'or physique directement depuis votre contrat d'assurance-vie :
- Diversification : L'or physique permet de réduire la volatilité globale de votre portefeuille
- Protection : Valeur refuge traditionnelle en période d'incertitude économique ou d'inflation
- Simplicité : Achat et vente facilités dans le cadre de votre contrat d'assurance-vie
- Avantage fiscal : Profitez de la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie sur vos investissements en or
Bon à savoir : Contrairement à un achat d'or physique classique, l'investissement en or via votre contrat d'assurance-vie vous évite les frais de garde, d'assurance et de stockage. De plus, vous n'êtes pas soumis à la taxe sur les métaux précieux en cas de revente.
Les allocations Ploovers
Allocation Prudente
- Préservation du capital
- Volatilité maîtrisée
- Risques de pertes dans les scénarios de crise aïgue supérieure à 10%
- Idéale pour un horizon de 3 à 5 ans
Allocation Équilibrée
- Équilibre rendement/risque
- Diversification optimisée
- Risques de pertes dans les scénarios de crise aïgue supérieure à 20%
- Adaptée à un horizon de 5 à 8 ans
Allocation Dynamique
- Recherche de performance
- Exposition forte aux marchés actions
- Risques de pertes dans les scénarios de crise aïgue supérieure à 30%
- Pour un horizon supérieur à 8 ans
Options d'arbitrages programmés
Pour piloter efficacement votre contrat, vous disposez de plusieurs options d'arbitrages programmés :
Sécurisation des plus-values
Sécurisez automatiquement les plus-values obtenues sur vos supports dynamiques dès qu'elles atteignent le seuil que vous avez fixé.
Stop-loss relatif
Limitez vos moins-values en arbitrant automatiquement un support dès qu'il atteint la limite de baisse que vous avez définie.
Investissement progressif
Investissez progressivement sur les marchés financiers pour lisser votre point d'entrée selon la fréquence de votre choix.
Dynamisation des plus-values
Arbitrez automatiquement la participation aux bénéfices versée sur le fonds en euros vers des supports plus dynamiques.
Rééquilibrage automatique
Maintenez votre allocation cible quelles que soient les évolutions de marché grâce à des arbitrages automatiques réguliers.
Des garanties complémentaires pour votre protection
Renforcez la protection de vos proches avec des options adaptées
Garanties optionnelles en cas de décès
Garantie complémentaire en cas de décès
Cette garantie optionnelle permet de protéger le capital transmis à vos bénéficiaires en cas de décès :
- Garantit un capital minimum aux bénéficiaires même en cas de baisse des marchés financiers
- Assure la transmission de l'intégralité des sommes versées (sous certaines conditions)
- Accessible aux assurés âgés de moins de 80 ans
Cette garantie permet de limiter le risque de pertes en capital pour vos bénéficiaires en cas de décès lors d'une période de baisse des marchés financiers.
Garantie d'un capital complémentaire en cas de décès accidentel
- En cas de décès accidentel de l'assuré, les bénéficiaires reçoivent un capital supplémentaire
- Le montant du capital complémentaire peut atteindre jusqu'à 100% de la valeur du contrat
- Permet une protection additionnelle pour vos proches
- Disponible pour les assurés âgés de moins de 70 ans
Ces garanties complémentaires sont optionnelles et soumises à certaines conditions précisées dans les conditions contractuelles. Les frais liés à ces garanties sont prélevés sur le contrat.
Optimisez votre stratégie financière
Découvrez comment Patrimoine Vie Plus peut vous aider à valoriser votre épargne et protéger vos proches
Diversification optimale
Plus de 1000 supports dont l'or physique et les ETF Ploovers
Protection familiale
Transmission optimisée avec des garanties complémentaires optionnelles
Fiscalité avantageuse
Profitez d'une fiscalité dégressive dans le temps sur vos plus-values
Questions fréquentes
Tout ce que vous devez savoir sur Patrimoine Vie Plus
Voici les principaux frais du contrat Patrimoine Vie Plus :
- Frais sur versement : 4,50% maximum
- Frais annuels de gestion :
- Fonds en euros : 0,80% maximum
- Unités de compte en gestion libre : 0,90% maximum
- Frais d'arbitrage : 0,80% des montants arbitrés avec un minimum de 40€
- Frais d'arbitrages programmés : Gratuit
- Frais de rachats partiels : Gratuit
Pour plus de détails, nous vous invitons à consulter les conditions contractuelles du contrat.
L'investissement en or physique via votre contrat Patrimoine Vie Plus fonctionne de la manière suivante :
Processus d'investissement :
- Vous pouvez investir dans l'or physique via des unités de compte dédiées
- L'or est stocké physiquement dans des coffres sécurisés par des partenaires spécialisés
- Vous êtes propriétaire d'une quantité précise d'or (en onces ou en grammes) correspondant à votre investissement
- La valeur de votre placement évolue en fonction du cours de l'or sur les marchés internationaux
Avantages comparés à un achat direct :
- Pas de frais de garde, de stockage ou d'assurance à payer en plus
- Pas de taxe sur les métaux précieux en cas de revente (normalement 11,5% pour l'or physique détenu directement)
- Bénéfice de la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie
- Grande liquidité : vous pouvez vendre votre or à tout moment sans contraintes logistiques
Cet investissement est particulièrement intéressant dans une stratégie de diversification patrimoniale et comme valeur refuge en période d'incertitude économique.
Les allocations Ploovers apportent une réelle valeur ajoutée à votre contrat Patrimoine Vie Plus :
Une sélection rigoureuse des supports
- Identification des fonds à alpha positif - Sélection des fonds qui surperforment durablement leur indice de référence
- Sélection d'ETF optimisés - Accès à des ETF soigneusement sélectionnés pour une exposition efficace aux marchés à moindres frais
- Diversification optimale - Répartition équilibrée entre différentes classes d'actifs, secteurs et zones géographiques
Une gestion adaptée à votre profil
- Trois profils d'allocation : Prudent, Équilibré ou Dynamique selon votre appétence au risque
- Suivi et ajustements réguliers : Les allocations sont revues périodiquement pour s'adapter aux conditions de marché
- Stratégies d'investissement éprouvées : Application de méthodes d'allocation d'actifs reconnues pour optimiser le couple rendement/risque
Bon à savoir : Les allocations Ploovers intègrent des ETF qui présentent généralement des frais de gestion inférieurs aux fonds traditionnels, permettant ainsi d'optimiser le rendement de votre épargne sur le long terme.
La fiscalité de l'assurance-vie en cas de décès est particulièrement avantageuse et dépend principalement de l'âge de l'assuré au moment où il a effectué les versements :
Pour les versements effectués avant 70 ans :
- Exonération totale pour le conjoint survivant ou le partenaire pacsé
- Pour les autres bénéficiaires : exonération jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire
- Au-delà de 152 500€ : prélèvement forfaitaire de 20% jusqu'à 700 000€, puis 31,25% au-delà
Pour les versements effectués après 70 ans :
- Abattement global de 30 500€ sur les primes versées (tous bénéficiaires confondus)
- Au-delà : application des droits de succession selon le lien de parenté
- Les plus-values générées par ces versements sont totalement exonérées
Important : Cette fiscalité avantageuse fait de l'assurance-vie un outil privilégié pour la transmission de patrimoine, notamment pour les bénéficiaires n'ayant pas de lien direct de parenté avec l'assuré (neveux, nièces, amis, etc.).
Vous disposez de plusieurs options pour suivre l'évolution de votre contrat Patrimoine Vie Plus :
Espace client en ligne : Accédez à votre contrat 24h/24 pour consulter sa valorisation, l'historique de vos opérations et effectuer des opérations en ligne (versements, arbitrages, etc.)
Application mobile : Suivez l'évolution de votre contrat depuis votre smartphone avec l'application dédiée
Relevés de situation : Recevez un relevé annuel détaillant l'ensemble des opérations effectuées et la valorisation de votre contrat
Votre conseiller : Votre conseiller en gestion de patrimoine reste votre interlocuteur privilégié pour suivre et optimiser votre contrat
Pour accéder à votre espace client en ligne, rendez-vous sur le site de Vie Plus et munissez-vous de votre numéro de contrat et de votre code d'accès communiqués lors de la souscription.
Patrimoine Vie Plus est un contrat d'assurance-vie de type multisupport. Vie Plus, filière commerciale de Suravenir dédiée aux CGP et courtiers: Tour Ariane - La Défense 9 - 5 place de la Pyramide 92088 Paris La Défense Cedex. Suravenir - Siège social: 232 rue Général Paulet - BP 103 - 29802 Brest Cedex 9. Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances. SIREN 330 033 127 RCS Brest. Société soumise au contrôle de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (4 place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris Cedex 9).
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Elles sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Leurs performances passées ne préjugent pas de leurs performances futures.
Document à caractère publicitaire dépourvu de valeur contractuelle - Avril 2025.