Cardif Élite Assurance-Vie
Un contrat d'assurance-vie par Cardif pour valoriser votre épargne et protéger vos proches
Valorisez votre épargne
Un contrat d'assurance-vie performant pour faire fructifier votre capital à moyen et long terme
Protégez vos proches
Une transmission optimisée hors succession vers les bénéficiaires de votre choix
Diversifiez vos investissements
Accédez à plus de 2200 supports d'investissement dont les allocations Ploovers
Une solution d'épargne complète signée Cardif
Cardif Élite est un contrat d'assurance-vie conçu par Cardif Assurance Vie, filiale du groupe BNP Paribas, reconnu pour son expertise en épargne et en prévoyance.
Ce contrat d'assurance-vie est un placement à moyen-long terme doté de nombreuses options de gestion, d'une sélection de plus de 2200 supports d'investissement et de garanties de prévoyance pour protéger vos proches.
Grâce à sa flexibilité et à ses avantages fiscaux, Cardif Élite vous permet d'optimiser votre stratégie patrimoniale tout en préparant la transmission de votre capital.
Points forts du contrat
Grande liberté d'investissement
Souscription accessible à partir de 15 000€ avec des versements libres dès 5 000€
Expertise Ploovers
Bénéficiez des allocations Ploovers et d'une sélection rigoureuse d'ETF et de fonds à alpha positif
Actifs résilients
Investissez dans l'Or ou dans Berkshire Hathaway (dès 10 000€), des actifs qui ont prouvé leur valeur sur le long terme
Transmission optimisée
Capital transmis hors succession selon une clause bénéficiaire personnalisable
Optimisez votre stratégie patrimoniale
Un contrat qui combine valorisation d'épargne et protection de vos proches
Les avantages de Cardif Élite Assurance-Vie
Cardif Élite Assurance-Vie vous offre de nombreux avantages pour vous aider à atteindre vos objectifs patrimoniaux :
Grande liberté de versements avec des versements libres à partir de 5 000€
Capital disponible avec possibilité de rachats partiels à tout moment (minimum 1 000€)
Transmission optimisée avec un capital transmis hors succession aux bénéficiaires désignés
Fiscalité avantageuse
Profitez d'une fiscalité privilégiée en cas de rachat : les plus-values sont soumises à l'impôt sur le revenu ou à un prélèvement forfaitaire unique dégressif selon la durée du contrat.
| Durée du contrat | Taux du PFU | Prélèvements sociaux |
|---|---|---|
| Entre 0 et 8 ans | 12,8 % | 17,2 % |
| Après 8 ans* | 7,5 % / 12,8 %** | 17,2 % |
* Après abattement annuel de 4 600€ (célibataires) ou 9 200€ (couples)
** Selon seuil de 150 000€ de primes versées
Important
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Elles sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Leurs performances passées ne préjugent pas de leurs performances futures.
Établissez une épargne sur le long terme
Un contrat qui s'adapte à vos objectifs patrimoniaux
Constituez-vous un capital à votre rythme
Cardif Élite est accessible à partir de 15 000 euros de versement initial. Vous disposez ensuite d'une très grande souplesse pour alimenter votre contrat :
Versements libres d'un minimum de 5 000 euros
Versements programmés à partir de 100 euros par mois
Horizon de placement idéal de 8 ans ou plus pour optimiser la fiscalité
L'horizon de placement recommandé est d'au moins 8 ans pour profiter pleinement des avantages fiscaux du contrat.
Votre épargne reste disponible
Les sommes investies sur votre contrat Cardif Élite sont toujours disponibles, quelle que soit sa durée, sauf cas de blocage tels que le nantissement.
Rachats partiels possibles à tout moment (1 000€ minimum)
Rachats partiels programmés pour disposer de compléments de revenus (100€ minimum par mois)
Services financiers inclus pour optimiser la gestion de votre épargne
La disponibilité de votre capital est un atout majeur de Cardif Élite, vous permettant d'adapter votre épargne à l'évolution de vos besoins.
Protégez et transmettez votre capital
L'assurance-vie Cardif Élite vous permet d'organiser la transmission de votre patrimoine dans des conditions privilégiées :
Transmission hors succession aux bénéficiaires que vous désignez, avec une fiscalité avantageuse
Clause bénéficiaire personnalisable vous permettant de choisir librement à qui et comment transmettre votre capital
Garantie décès accidentel incluse jusqu'à 65 ans (jusqu'à 400 000€)
Garanties optionnelles pour protéger davantage vos proches en cas de décès toutes causes (jusqu'à 75 ans)
Le saviez-vous ?
La fiscalité de l'assurance-vie en cas de décès est particulièrement avantageuse :
- Pour les versements effectués avant 70 ans : chaque bénéficiaire dispose d'un abattement de 152 500€ avant taxation
- Au-delà de cet abattement, taxation de 20% jusqu'à 700 000€ puis 31,25% au-delà
- Pour les versements effectués après 70 ans : abattement global de 30 500€ sur les primes (pas de taxation des plus-values)
Ces avantages s'appliquent quel que soit le lien de parenté avec le bénéficiaire.
La gestion libre conseillée par Ploovers
Bénéficiez d'une gestion optimisée et diversifiée pour votre épargne
Une gestion libre optimisée
Une sélection d'unités de compte de qualité
Cardif Élite vous donne accès à plus de 2200 supports d'investissement, vous permettant de diversifier vos placements selon :
- Classes d'actifs : actions, obligations, fonds en euros...
- Secteurs d'activités : santé, technologie, finance, énergie...
- Zones géographiques : Europe, Amérique du Nord, marchés émergents...
- Styles de gestion : croissance, valeur, diversifié, indiciel...
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
L'expertise Ploovers pour votre contrat
- Sélection de fonds à alpha positif : Ploovers identifie les fonds qui surperforment durablement leur indice de référence
- ETF Ploovers optimisés : Accédez à une sélection rigoureuse d'ETF pour une exposition efficace aux marchés à moindres frais
- Allocations d'actifs optimisées : Bénéficiez de portefeuilles modèles adaptés à votre profil de risque et vos objectifs
- Suivi et analyses régulières : Les allocations sont ajustées selon l'évolution des marchés pour une performance optimale
Investissez dans des actifs résilients
L'Or : une valeur refuge historique
L'Or est reconnu comme une valeur refuge depuis des siècles. Cardif Élite vous permet d'y investir facilement :
- Protection contre l'inflation
- Diversification de portefeuille
- Faible corrélation avec les marchés actions
- Performance historique sur le long terme
- Réserve de valeur en période d'incertitude
Berkshire Hathaway : l'excellence entrepreneuriale
Investissez dans la société de Warren Buffett, symbole d'excellence en investissement (à partir de 10 000€) :
- Track-record exceptionnel sur plusieurs décennies
- Diversification naturelle (conglomérat multi-secteurs)
- Gestion par l'un des plus grands investisseurs de l'histoire
- Approche value investing éprouvée
- Résilience démontrée lors des crises économiques
4 services financiers pour optimiser votre épargne
Optimisation des plus-values
Sécurisez automatiquement les plus-values obtenues sur vos supports dynamiques dès qu'elles atteignent le seuil que vous avez fixé (à partir de 5% et par pas de 1%). Constatation quotidienne.
Stop Loss absolu et relatif
Maîtrisez les éventuelles moins-values par des arbitrages automatiques. Seuil de déclenchement libre (à partir de 5% et par pas de 1%). Constatation quotidienne.
Arbitrage progressif
Mieux saisir les opportunités de marchés tout en lissant le risque. Idéal pour entrer progressivement sur les marchés et lisser votre point d'entrée.
Répartition constante
Garantissez le maintien permanent de l'allocation définie au départ grâce à des arbitrages automatiques (non combinable avec les autres services).
Bon à savoir
Ces services financiers sont inclus dans votre contrat sans frais d'arbitrage supplémentaires. Vous pouvez les activer ou les désactiver à tout moment pour adapter votre stratégie d'investissement.
Les garanties de prévoyance
Garantie décès accidentel incluse
Votre contrat Cardif Élite inclut automatiquement une garantie en cas de décès accidentel :
- Versement aux bénéficiaires du capital investi net de frais
- Couverture des moins-values éventuelles jusqu'à 400 000€
- Garantie valable jusqu'aux 65 ans de l'assuré
Cette garantie vous assure que vos proches recevront au minimum l'intégralité de vos versements même en cas de baisse des marchés.
Garanties optionnelles complémentaires
Pour renforcer la protection de vos proches, vous pouvez souscrire à des garanties supplémentaires :
- Garantie plancher simple : Couverture du cumul des versements nets jusqu'à 400 000€ de moins-value en cas de décès
- Garantie plancher indexée : Couverture du cumul des versements nets indexés au taux annuel choisi à la souscription
- Garantie plancher majorée : Couverture de 120% ou 150% du cumul des versements nets effectués
Ces garanties sont valables jusqu'aux 75 ans de l'assuré pour une protection optimale.
Options de rente personnalisée
À la fin de votre contrat, vous pouvez opter pour une conversion en rente viagère avec plusieurs options :
Rente viagère simple : Versée jusqu'au décès du bénéficiaire
Rente viagère avec réversion : Continuité du versement au profit d'un bénéficiaire après le décès
Rente viagère avec annuités garanties : Assure un nombre minimum d'années de versement
Rente viagère par paliers : Montants variables selon les périodes définies
Optimisez votre stratégie patrimoniale
Découvrez comment Cardif Élite peut vous aider à valoriser votre épargne et protéger vos proches
Performance optimisée
Accédez aux allocations Ploovers et aux actifs résilients comme l'Or et Berkshire Hathaway
Protection renforcée
Protégez vos proches grâce aux garanties en cas de décès et à la transmission hors succession
Fiscalité privilégiée
Profitez d'avantages fiscaux à la fois en cas de rachat et lors de la transmission
Questions fréquentes
Tout ce que vous devez savoir sur Cardif Élite Assurance-Vie
Les principales différences entre ces deux contrats sont :
- Clause bénéficiaire : L'assurance-vie permet de désigner des bénéficiaires qui recevront le capital hors succession, ce qui n'est pas le cas du contrat de capitalisation qui fait partie de la succession.
- Fiscalité en cas de décès : L'assurance-vie bénéficie d'une fiscalité privilégiée en cas de décès avec des abattements spécifiques, alors que le contrat de capitalisation est soumis aux droits de succession classiques.
- Transmission : Le contrat de capitalisation peut être transmis par donation avec conservation de son antériorité fiscale, ce qui n'est pas possible avec l'assurance-vie.
- ISF/IFI : Le contrat de capitalisation est intégré pour sa valeur nominale dans l'assiette de l'IFI, alors que l'assurance-vie est intégrée pour sa valeur de rachat.
Ces deux contrats sont complémentaires dans une stratégie patrimoniale globale.
La fiscalité de l'assurance-vie est avantageuse et évolue selon la durée du contrat :
En cas de rachat :
- Seule la partie correspondant aux plus-values est soumise à l'imposition
- Entre 0 et 8 ans : Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8% + 17,2% de prélèvements sociaux
- Après 8 ans : PFU de 7,5% sur la fraction des gains correspondant aux primes < 150 000€, et 12,8% au-delà + 17,2% de prélèvements sociaux
- Après 8 ans, abattement annuel de 4 600€ (personne seule) ou 9 200€ (couple marié/pacsé)
En cas de décès :
- Pour les versements avant 70 ans : chaque bénéficiaire bénéficie d'un abattement de 152 500€
- Au-delà, taxation de 20% jusqu'à 700 000€ et 31,25% au-delà
- Pour les versements après 70 ans : abattement global de 30 500€ sur les primes versées
- Les plus-values générées par ces versements sont totalement exonérées
Ces avantages fiscaux s'appliquent quel que soit le lien de parenté avec le bénéficiaire désigné.
Les allocations Ploovers apportent une réelle valeur ajoutée à votre contrat Cardif Élite :
Une sélection rigoureuse des supports
- Identification des fonds à alpha positif - Sélection des fonds qui surperforment durablement leur indice de référence
- Sélection d'ETF optimisés - Accès à des ETF soigneusement sélectionnés pour une exposition efficace aux marchés à moindres frais
- Diversification optimale - Répartition équilibrée entre différentes classes d'actifs, secteurs et zones géographiques
Une gestion adaptée à votre profil
- Trois profils d'allocation : Prudent, Équilibré ou Dynamique selon votre appétence au risque
- Suivi et ajustements réguliers : Les allocations sont revues périodiquement pour s'adapter aux conditions de marché
- Stratégies d'investissement éprouvées : Application de méthodes d'allocation d'actifs reconnues pour optimiser le couple rendement/risque
Bon à savoir : Les allocations Ploovers intègrent des ETF qui présentent généralement des frais de gestion inférieurs aux fonds traditionnels, permettant ainsi d'optimiser le rendement de votre épargne sur le long terme.
L'Or et Berkshire Hathaway sont deux actifs résilients qui ont fait leurs preuves sur le long terme :
L'Or comme valeur refuge
- Protection contre l'inflation : L'or a historiquement conservé son pouvoir d'achat sur le très long terme
- Diversification : Faible corrélation avec les autres classes d'actifs, notamment en période de stress sur les marchés
- Valeur refuge : En période d'incertitude économique ou géopolitique, l'or tend à servir de valeur refuge
- Absence de risque de contrepartie : L'or physique n'est pas la dette de quelqu'un d'autre, contrairement aux obligations
Berkshire Hathaway comme modèle d'excellence
- Performance remarquable : Sur plusieurs décennies, Berkshire Hathaway a largement surperformé les indices boursiers
- Diversification intégrée : En tant que conglomérat, Berkshire possède des participations dans de nombreux secteurs d'activité
- Gestion exceptionnelle : Dirigée par Warren Buffett et Charlie Munger, deux des plus grands investisseurs de tous les temps
- Résilience prouvée : A traversé avec succès de nombreuses crises économiques tout en préservant et faisant croître le capital
- Philosophie de long terme : Alignée avec l'horizon d'investissement d'un contrat d'assurance-vie
Important : L'investissement dans Berkshire Hathaway est accessible à partir de 10 000€. Ces actifs, bien que résilients sur le long terme, présentent comme toute unité de compte un risque de perte en capital et leurs performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Cardif Élite est un contrat individuel d'assurance sur la vie. CARDIF Assurance vie, SA au capital de 719 167 488 € - 732 028 154 RCS Paris. Sièges sociaux : 1 boulevard Haussmann 75009 Paris, entreprise d'assurance régie par le Code des Assurances. Bureaux : 8, rue du Port, 92728 Nanterre Cedex - France.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Elles sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Leurs performances passées ne préjugent pas de leurs performances futures.
Document à caractère publicitaire dépourvu de valeur contractuelle - Avril 2025.