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Présentations client

Comprendre avant de décider

Chaque module du bilan patrimonial est accompagné d'une courte présentation qui en explique les mécanismes, sans jargon et sans chiffre personnel. Votre conseiller vous y renvoie depuis votre rapport ; vous pouvez aussi les parcourir librement.

Le bilan en 25 modules Le bilan patrimonial

Analyse

Impôt du foyer (barème, décote, CEHR, CDHR) Votre impôt, tranche par tranche Barème, quotient familial, décote, CEHR et impôt plancher : d'où vient le montant, et ce qui le fait bouger. Voir la présentation → IFI — fortune immobilière IFI : assiette, plafonnements et leviers Ce qui entre dans la fortune immobilière taxable, ce qui en sort, et les leviers qui restent. Voir la présentation → Fiscalité d'un rachat d'assurance vie Racheter son assurance vie sans se tromper de fiscalité Seule la part de gains est imposée : abattement après huit ans, prélèvement forfaitaire ou barème. Voir la présentation → Assurance emprunteur (pricing & Lemoine) Assurance emprunteur : payer le juste prix Contrat de la banque ou délégation, quotités, changement à tout moment depuis la loi Lemoine. Voir la présentation → Bilan prévoyance du foyer Prévoyance : ce que le foyer perd si l'un s'arrête Décès, invalidité, arrêt de travail : les écarts entre ce que verse le régime et ce dont le foyer a besoin. Voir la présentation → Analyse de contrats Lire l'analyse de vos contrats Frais, rendement, diversification : ce que mesurent les scores et ce qu'ils disent de vos contrats. Voir la présentation →

Projection

Capacité d'emprunt & frais d'acquisition Combien emprunter, et à quel coût complet La règle des 35 %, le coût total du crédit et le prix d'achat maximal frais compris. Voir la présentation → Comparateur PER / AV / CTO PER, assurance vie ou compte-titres ? À effort d'épargne identique, ce qui reste réellement à l'horizon dans chaque enveloppe. Voir la présentation → Planification financière Vos objectifs, projetés dans le temps Rentes, dépenses datées, capital final : comment la projection se construit et ce qu'elle suppose. Voir la présentation →

Structuration

PER — versement optimisé par TMI PER : le bon versement selon votre tranche Déduire jusqu'où la tranche marginale le justifie, sans dépasser le plafond ni le point où le gain s'effondre. Voir la présentation → Crédits d'impôt SAP & garde d'enfant Services à la personne et garde d'enfant Crédits d'impôt, plafonds personnalisés, plafonnement global des niches et complément de mode de garde. Voir la présentation → Optimisation fiscale IR — PER, parts solidaires, Girardin Comprendre votre optimisation fiscale : PER, 3 Colonnes, Girardin Trois leviers, deux plafonds, un ordre qui compte : ce qui réduit l'impôt cette année, ce qui se reporte, ce qui se perd. Voir la présentation → LMNP — micro-BIC vs réel LMNP : micro-BIC ou réel ? Abattement forfaitaire ou amortissements : le bon régime, et ce que la réintégration des amortissements change à la revente. Voir la présentation → Piège Musel (LMNP × assurance emprunteur) Le piège Musel : LMNP et assurance emprunteur Au décès, le prêt remboursé par l'assurance devient un profit imposable sans trésorerie : comment l'éviter. Voir la présentation → Architecture patrimoniale Lire son architecture patrimoniale Actif brut, passif, actif net et répartition par classe d'actif : la photographie de départ. Voir la présentation →

Transmission

Droits de donation & rappel fiscal Donner de son vivant : droits, abattements et rappel fiscal Abattements par lien, barème, rappel des donations de moins de quinze ans, don familial d'argent. Voir la présentation → Stratégie démembrement (donation de NP) Donner la nue-propriété aujourd'hui, ou attendre ? Le barème de l'usufruit selon l'âge, l'économie chiffrée face à la succession, et ce que l'on garde. Voir la présentation → Capi démembrée ou assurance vie ? Capitalisation ou assurance vie : comparer avant de transmettre Trois destinations, leurs coûts, les droits conservés et les hypothèses fiscales à confirmer. Voir la présentation → Rente par démembrement : immobilier et contrat Financer vos revenus et conserver votre immobilier Retraits, créance de restitution et scénarios fiscaux : comprendre ce qui pourra être transmis. Voir la présentation → Clause bénéficiaire & démembrement La clause bénéficiaire, douze points qui changent tout Ce qu'une clause mal écrite coûte, et comment le démembrement protège le conjoint sans léser les enfants. Voir la présentation → Stratégie d'AV multiples après 70 ans Assurance vie après 70 ans : organiser vos retraits Comparer un contrat et plusieurs contrats, comprendre la base taxable et les limites de la simulation. Voir la présentation → Structuration successorale Préparer votre transmission en respectant vos choix Assurance vie avant et après 70 ans, clause démembrée, capitalisation, donations : ce que la répartition change pour vos enfants et pour le conjoint. Voir la présentation → Pacte Dutreil — transmission d'entreprise Transmettre son entreprise avec le pacte Dutreil Abattement de 75 %, réduction de 50 % avant 70 ans, engagements à tenir : les droits avec et sans le pacte. Voir la présentation → Plus-values immobilières & démembrement Plus-value immobilière et démembrement Abattements pour durée de détention, cas du bien démembré, vente après le décès de l'usufruitier. Voir la présentation → Dispositions de prévoyance (mandats & clauses) Mandats, testament, clauses : êtes-vous préparé ? Les actes qui protègent en cas d'incapacité ou de décès, et ceux qui manquent le plus souvent. Voir la présentation → Planification de transmission Votre succession, en un coup d'œil Ce qui se transmet, à qui, avec quels droits, et les leviers classés par effet. Voir la présentation →

Cas avancés

Rachat d'une AV mal gérée après 70 ans Assurance vie après 70 ans : conserver ou racheter ? Garder l'antériorité fiscale d'un contrat médiocre ou le racheter : le point de croisement selon l'horizon. Voir la présentation →

Présentations générales, à visée pédagogique : barèmes 2025-2026, exemples illustratifs, non contractuels. Les calculs sur votre situation sont réalisés dans votre bilan patrimonial, avec votre conseiller.

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