Une rente à la retraite, les études des enfants, une résidence secondaire, un capital à transmettre : le module projette votre épargne année après année et dit, pour chaque objectif, s'il est atteint, et sinon ce qui manque.
Chaque poche a ses paramètres : capital de départ, versement annuel et sa progression, rendement. Une poche « retraite » prudente et une poche « projet » plus dynamique se projettent séparément.
Trois formes : une rente entre deux âges, une dépense ponctuelle à un âge donné, un capital final à l'horizon. Les versements s'arrêtent d'eux-mêmes quand la première rente commence.
Le rendement saisi est un rendement réel, net d'inflation : les montants affichés dans vingt ans se lisent en euros d'aujourd'hui, sans avoir à corriger de tête.
Le rendement est le même chaque année ; la réalité alterne bonnes et mauvaises années, et une mauvaise série au début de la retraite pèse plus qu'au milieu. Prévoir une marge.
La projection ne déduit ni la fiscalité des retraits ni les frais des contrats : la rente affichée est un besoin de retrait, pas un net en poche. Les modules fiscaux complètent cette lecture.
Décès, dépendance, séparation ou perte de revenus ne sont pas projetés : ils relèvent du bilan prévoyance et de la planification de transmission.
Une projection vaut à la date où elle est faite. La mettre à jour à chaque changement de situation, et au moins une fois par an.
Le module du bilan patrimonial part de votre âge et de votre épargne, ajoute vos scénarios et vos objectifs, puis affiche la courbe de capital, le statut de chaque objectif et le rendement qu'il faudrait pour tous les atteindre.
Document de présentation. Exemples chiffrés illustratifs (barèmes 2025-2026), non contractuels ; les calculs définitifs sont réalisés sur votre situation réelle. Ploovers — conseil en gestion de patrimoine.