La méthode Ploovers

Sous le capot : l'ontologie patrimoniale qui alimente cette base

Derrière chaque fiche de la base de connaissance — et derrière chaque réponse de nos outils — il y a une bibliothèque structurée et vérifiée de la gestion de patrimoine française : une « ontologie ». Pas la seule mémoire d'un modèle de langage.

Pourquoi une ontologie ?

La gestion de patrimoine est un domaine régulé, daté et à règles conditionnelles : un même dispositif change de traitement selon des sous-conditions fines (votre âge, votre situation familiale, la date d'un versement…), et une réponse juste hier peut être fausse aujourd'hui. Un modèle de langage seul y affirme souvent plus qu'il ne sait. Nous avons donc bâti une bibliothèque où chaque sujet décrit les règles applicables sous forme conditionnelle (« si votre situation est X, alors il s'applique Y »), la méthode, les pièges — et cite systématiquement sa source officielle.

Les 15 branches

• Famille & couple
• Succession & transmission
• Assurance-vie
• Immobilier
• Placements financiers
• Entreprise & dirigeant
• Retraite
• Prévoyance & protection sociale
• Fiscalité des revenus
• Fiscalité du patrimoine
• Crédit & financement
• International
• Méthodologie du conseil
• Produits structurés
• Finance comportementale

S'y ajoutent des cas clients transverses : des questions telles que vous nous les posez (« donner la nue-propriété de mon contrat ou attendre ? »), résolues en croisant plusieurs branches, avec un exemple chiffré recalculé à la main.

Ancrée sur les textes officiels

Toute affirmation normative renvoie à sa référence : article de loi ou de code (Légifrance — Code général des impôts, Code civil, Code des assurances…), doctrine fiscale BOFiP, barèmes sociaux BOSS, ou jurisprudence. Les montants (abattements, barèmes, plafonds) sont regroupés dans des tables de repères millésimées — celles de 2026 aujourd'hui — pour être révisés à chaque loi de finances, en un point unique. La base est agnostique des fournisseurs : elle décrit le droit et les règles, pas des produits.

Comment une fiche est fabriquée

1. Rédaction ancrée

   Chaque sujet est rédigé à partir des textes officiels ; chaque règle porte l'identifiant de sa source, chaque chiffre pointe vers sa table de repères millésimée.

2. Vérifications automatiques

   Des contrôles systématiques valident la structure : références résolues, chiffres reliés à un repère existant, cohérence du vocabulaire entre les 246 sujets, exemples recalculables.

3. Contre-vérification adversariale

   Des vérificateurs indépendants — humains et IA — relisent chaque fiche avec pour consigne de la réfuter : chiffres confrontés aux sources, quiz testés, calculs refaits. Ce qui ne passe pas est corrigé ou retiré.

4. Validation d'expertise

   Nos experts métier valident en dernier ressort. Les contenus encore en cours de validation sont signalés — et votre conseiller reste le seul juge de ce qui s'applique à votre situation.

Ce que cette base produit

La même bibliothèque alimente tout ce que vous voyez chez Ploovers : les fiches de cette base de connaissance (avec leurs chiffres clés, graphiques et quiz), le quiz d'ingénierie patrimoniale, des simulateurs d'arbitrage, et les réponses documentées que nos conseillers utilisent en rendez-vous. Une seule source, plusieurs visages — c'est ce qui garantit que le site, l'outil et le conseiller disent la même chose.

Ses limites, en toute transparence

Cette base décrit des règles générales : elle ne connaît ni votre patrimoine, ni vos objectifs. Elle évolue en continu (les textes changent, la doctrine se précise) et certains contenus sont encore en cours de validation d'expertise. C'est pourquoi chaque fiche le rappelle : ces informations ne remplacent pas les conseils d'un conseiller en gestion de patrimoine, d'un notaire ou d'un avocat.